למה חובה להילחם בתופעה של הלבנת הון?

ההלבנה עלולה להתרחש בדרכים רבות, כשבכל מקרה המטרה היא לטשטש את העובדה שאותו ממון הושג בדרכים לא חוקיות. בנוסף לפגיעה ביציבות הכלכלית ובשוק החופשי, ישנם לא מעט מצבים שבהם ההון השחור שהולבן מוצא את דרכו לארגוני טרור שונים ומממן את פעילותם. באופן טבעי אם יהיו מדינות שבהן ניתן יהיה להלבין הון ללא קושי, המאמץ הבינלאומי להילחם בפשע ייכשל. בהתאם החוק שאוסר על הלבנתו של הון שחור בישראל נחקק רק לאחר התערבות של הממשל האמריקאי, שחשש כי נהפוך למקלט לכספים אסורים.

מי אוכף את החוק לאיסור הלבנת הון?

מדינת ישראל הטילה חלק גדול מהאחריות לאכיפת החוק שאוסר על הלבנת ההון על הבנקים. כל בנק נדרש למנות קצין ציות, כשמהות התפקיד היא בדיקת כל פעולה שעלולה להוות הפרה של החוק, וכמובן מניעת הוצאתה לפועל אם אכן מתברר כי מדובר על הלבנת הון.

כיצד מוגדר בחוק הון שחור?

הון שחור הוא כל רכוש ששימש לביצוע של עבירה (מתוך רשימה מסוימת של עבירות, שגם היא כמובן מפורטת בחוק), רכוש שאפשר קיומה של עבירה, רכוש שהושג כתוצאה מעבירה (גם אם באופן עקיף) ורכוש שהתבצע בו דבר עבירה.

בין העבירות הרלוונטיות לצורך הגדרת הון כשחור ועל כן ככזה שהבנקים מנועים מלאפשר פעולות שונות לגביו: סחר בבני אדם, סחר בנשק (אלא אם כן ישנו היתר של מדינה ריבונית), סחר בסמים, הימורים לא חוקיים, סחיטה, מעילות ועוד.

לגבי אילו סכומים תקף החוק?

החוק לאיסור הלבנת הון קובע כי ישנה חובת דיווח על כל העברה מחו"ל לארץ של סכום של 100,000 ₪ ומעלה. באופן דומה יש לדווח על כל הוצאה מהארץ של סכומים של 100,000 ₪ ומעלה. כשמדובר על עולה חדש בעת הכניסה הראשונית שלו לישראל, יש לדווח על סכום של מעל 1,250,000 ₪. יודגש כי גם מסירת אינפורמציה שאינה אמת בהקשר של הון שחור הינה עבירה חמורה.

התנהלות מושכלת מול הבנקים

אין ספק כי הלבנת הון הינה תופעה מסוכנת ויש להילחם בה בנחישות ובחוכמה.

מובנת לחלוטין גם המחויבות של הבנקים לשתף פעולה עם רשויות החוק ולמנוע פעולות שעלולות להוות הפרה של החוק החשוב.

יחד עם זאת ישנם גם מצבים שבהם פעולה לגיטימית לחלוטין נפסלת ע"י בנק. כשזה המצב, הדרך הטובה ביותר להתנהל מול הבנק כך שיאפשר את השלמתה של הפעולה הנחוצה היא לשכור את שירותיו של עורך דין מיומן.

עורכי דין שמתמחים בתחום הכלכלה, ובין השאר מספקים שירותים כמו גיבוש הסדר חובות לבנקים, ידעו גם איך להבהיר לבנק שפסילת הפעולה המבוקשת הינה חריגה מתחם הסמכות שלו, וכך לאפשר את השלמתה.