מסורבי משכנתא- 3 מצבים נפוצים של מסורבי משכנתא!

בעיות של Bdi:

אם אתם תוהים ורוצים לבדוק מה זה בכלל BDI אז אין לכם סיבה להתאמץ. המושג הזה איבד את כל המשמעות שלו. היום כאשר רוצים לדבר על בעיות מול הבנקים, הכלי הנכון שבודקים בו את הבעיות הוא דו"ח נתוני אשראי.

מרבית האנשים שנהיים מסורבי משכנתא, זה בגלל בעיות מול הבנקים שנרשמות בדוח נתוני האשראי שלכם. כלומר, הדוח שמתאר את השנים האחרונות בהתנהלות שלכם מול הבנקים.

מה נכנס לתוך הרישום האישי שלכם והופך אתכם למסורבי משכנתא?

כאן זאת נקודה מאוד חשובה, רק דברים שהם הוצאה לפועל מעל 5 אלף שקל או שני תיקים ומעלה מעל 4000 שקלים. אותו דבר בדיוק עם צ'קים חוזרים. חוב לתאגיד בנקאי מעל 10 אלף שנפתחו מולו תהליך בבית המשפט.

ברגע שיש לכם את הבעיה הזו, נוצר מצב שבו "חיווי האשראי" שלכם הוא שלילי. ברגע שחיווי האשראי הוא שלילי, הבנקים לא מוכנים לאשר משכנתא וצריכים להתחיל להילחם על העובדה שאתם זכאים למשכנתא.

חשוב להבין, כל הדברים האלו נמחקים אחרי 3 שנים, מהרגע שנרשמו. לאחר שעברו שלוש שנים, הנתונים נמחקים מהמאגרים ונשארים רק אצל הבנקים שאיתם היו הבעיות במקור. בנקים אחרים, זה בסדר גמור לפנות אליהם.

כאשר נתקלים בבעיות כאלו, חייבים להיעזר ביועץ מומחה למסורבים- כזה שיוכל להתגבר על הבעיות מול הבנקים ולהשיג משכנתא למרות שהיו בעיות כאלו ואחרות.

בעיות של הכנסות לא מספיקות:

בעיה מאוד מוכרת היא הכנסות שלא מספיקות. זוג צעיר למשל שזכה עכשיו במחיר למשתכן, הם כרגע בתחילת דרכם המקצועית ומרוויחים יחסית פחות אבל כדי לקחת את הזכייה במחיר למשתכן הם צריכים משכנתאות של 900 אלף שקלים פלוס.

זה מצב שקורה הרבה מאוד פעמים, זוג שמרוויח 12 אלף שקל ביחד ואפילו יש להם הלוואה קטנה. איך שלא תהפוך את הדברים הם לא זוג של 900 אלף שקלים משכנתא. לצערי זה משהו שאני נתקל בו הרבה מאוד פעמים.

לצערי הדרך היחידה להתמודד עם המקרים האלו היא להביא ערבים טובים, הורים או אחים. זה הפיתרון היחיד שישנו למקרים של הכנסות נמוכות. הבעיה הגדולה היא שמרבית הבנקים למשכנתאות לא מוכנים בכלל לקבל אחים בתור ערבים וככה הופכים את מבקשי המשכנתא למעשה למה שאנחנו קוראים מסורבי משכנתא.

גיל מבוגר:

גם זאת בעיה שחוזרת על עצמה הרבה מאוד פעמים. אנשים בגיל מבוגר רוצים להחליף דירה או לקחת איזה סכום לסגירת הלוואות, פשוט לא מסוגלים לעשות את זה בגלל מחסום הגיל.

למה זה בעיה גיל מבוגר?

הבנקים מגבילים את החזרי המשכנתאות עד גיל 75-80 תלוי איזה בנק. אז מה שקורה הוא שבגיל 60 פלוס כבר לא ניתן לקחת משכנתאות, פשוט כי תקופת ההחזרים הולכת ומתקצרת מאוד.

סיבה נוספת היא שאנשים ככל שמתבגרים הולכים וצוברים מחלות ובעיות רפואיות, דבר שמקשה מאוד על ביטוחי החיים שהבנקים דורשים לצורך מתן משכנתא. שתי הסיבות האלו הולכות והופכות את האפשרות לקחת משכנתא בגיל מעל 60 למורכבת מאוד.

אז איך פותרים את הבעיה?

אופציה אחת היא כמובן משכנתא פנסיונית שהתחילה להיות נפוצה מאוד בזמן האחרון, כאשר המטרה שלה היא לאפשר תזרים מזומנים לאנשים בגיל 60 פלוס. אופציה אחרת היא להביא ערבים צעירים מקרבה ראשונה שיכולים לעזור לבנק להפוך את המשכנתא למשכנתא ארוכה יותר.

לא כל הבנקים מוכנים לתת משכנתאות עם השינויים האלו, אבל בחלקם זה אכן עובד. בכל מקרה אני מציע להיעזר ביועצי משכנתאות שמבינים בעבודה מול מסורבים, כדי לפתור בעיות כאלו.

עומד לרשותכם תמיד: מרטין בוקסדורף, 0508116397 או [email protected]