מה הצעד הראשון שעושים לפני לקיחת מימון?

הצעד הראשון: להבין את התמונה הכלכלית המלאה

השלב הראשון לפני לקיחת מימון הוא לבחון לעומק את המצב הכלכלי האישי או העסקי. זה לא רק לדעת מהי ההכנסה החודשית  אלא להבין את כל זרימת הכסף: הכנסות, הוצאות, התחייבויות קיימות, ודירוג האשראי. כלומר, לבצע מיפוי פיננסי מלא.

למה זה כל כך חשוב?

מימון הוא לא פתרון קסם. הוא כלי. וכדי להשתמש בו נכון, צריך להבין מהי נקודת המוצא. אדם שלוקח מימון מבלי להבין שהוא כבר נמצא בגירעון חודשי  עלול להחמיר את מצבו. לעומת זאת, מישהו שבוחן את התמונה הכללית – יוכל לבחור הלוואה מתאימה, בפריסה הגיונית, עם ריבית שלא תכביד.

איך עושים את זה בפועל?

1. רושמים את כל ההכנסות

כולל משכורות, הכנסות פאסיביות, קצבאות, שכר דירה וכל מקור קבוע של כסף.

2. מנתחים את ההוצאות

מחלקים להוצאות קבועות (שכירות, ארנונה, חוגים) ומשתנות (קניות, דלק, בילויים).

3. בודקים התחייבויות קיימות

כמה הלוואות כבר קיימות? האם יש הוראות קבע, מסגרות אשראי מנוצלות או צ'קים פתוחים?

4. מחשבים יכולת החזר

לא לוקחים הלוואה על סמך הסכום הרצוי – אלא על סמך היכולת האמיתית להחזיר. כלל אצבע מקובל הוא שהתשלום החודשי לא יעלה על 30% מההכנסה הפנויה.

5. בודקים את דירוג האשראי

דירוג אשראי טוב פותח דלת לריביות נוחות יותר. כדאי לבדוק אותו לפני הפנייה ולתקן טעויות אם יש.

טיפ מנאור אברג'יל , מומחה לכלכלה וחשבונאות:

"אל תתנו לצורך המיידי להכתיב לכם את המציאות. הצעד הראשון החכם הוא לעצור, לחשב, להבין איפה אתם עומדים  ואם צריך מימון ורק אז לבחור מסלול מימון שמתאים בדיוק לכם."

לפני שממשיכים – שאלו את עצמכם:

• האם אני באמת צריך את ההלוואה?
• האם יש אלטרנטיבה (דחיית תשלום, סיוע משפחתי, מיקוח)?
• האם אני יודע בדיוק כמה אוכל להחזיר בחודש בלי לפגוע באיכות החיים?

איך מחליטים נכון?

החלטה נכונה מתחילה בהבנה של הצורך האמיתי ,האם המימון מיועד לכיסוי חוב, להשקעה, או להוצאה חד-פעמית? לאחר מכן חשוב לבדוק את יכולת ההחזר האמיתית  לא לפי הסכום שרוצים, אלא לפי מה שניתן לעמוד בו מדי חודש בלי להיכנס ללחץ. בנוסף, כדאי להשוות בין הצעות, לבדוק ריביות, עמלות והתחייבויות נסתרות. החלטה נכונה היא כזו שנעשית בשיקול דעת, מתוך מידע ולא מתוך לחץ – עם ליווי של איש מקצוע שמסביר את כל התמונה ומלווה עד קבלת המימון בצורה בטוחה.

לסיכום לחשוב לפני שלוקחים

לקיחת מימון צריכה להיעשות בשיקול דעת, מתוך תכנון. הצעד הראשון , ניתוח מצבכם הכלכלי , הוא לא רק המלצה, אלא הכרח. זה מה שימנע טעויות, יסייע לקבל תנאים טובים יותר, ויבנה אתכם לעתיד כלכלי בטוח יותר.

הבנתם שמימון הוא כלי לא פתרון קסם?
רק אצל נאור פתרונות אשראי תמצאו ליווי אישי, בדיקת התאמה פיננסית לפני כל הלוואה, ותנאים משתלמים שמתאימים בדיוק לצרכים שלכם.
www.naorcredit.co.il