כל מה שצריך לדעת על פוליסת חיסכון

על אף שכיום קופת גמל נבחרת באופן שוטף על ידי לא מעט חוסכים, הרי שיתכן מאוד שכאשר תבדקו את הדברים באופן מהותי יותר, תגלו כי משתלם לכם יותר לחסוך דווקא בפוליסת חיסכון.

מהי פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון מהווה אפיק חיסכון חדש באופן יחסי, אשר מהווה אלטרנטיבה לחיסכון במסגרת קרנות נאמנות או במסגרת תוכניות חיסכון המוצעות כיום בבנקים. מכיוון שכיום הריבית המוצעת על חסכונות באמצעות תוכניות חיסכון בבנק הינה ריבית נמוכה מאוד, הרי שמרבית האנשים מעדיפים שלא לחסוך את כספם בתוכניות החיסכון שהבנק מציע. הפתרון הטוב ביותר המוצע למצב שבו אדם איננו יכול להניב תשואה על כספו באמצעות חיסכון שלו בתוכניות החיסכון של הבנק קרוי: "פוליסת חיסכון". פוליסות אלה מוצעות על ידי חברות הביטוח לטווחי זמן שונים, כאשר היתרון הוא שניתן למשוך את הכסף בכל שלב, גם אם החלטתם לחסוך אותו לטווח זמן רחוק במסגרת פוליסת החיסכון שבחרתם.

מהם היתרונות בפוליסות חיסכון

אחד היתרונות הבסיסיים ביותר בפוליסת חיסכון כרוך באפשרות לדחות את תשלום מס רווח ההון לזמן שבו תבחרו למשוך את הכסף שלכם מהפוליסה. אם תחליטו לעבור בין מסלול השקעה אחד לאחר, הרי שלא תחויבו במס. בקרן נאמנות לעומת זאת, כאשר הלקוח מעוניין בשינוי מסלול ההשקעה, הרי שהוא נדרש למכור את קרן הנאמנות, לשלם את המס על מכירת הקרן ולאחר מכן לרכוש קרן חדשה הרלוונטית לו. דחיית תשלום המס רווחי הון למועד משיכת הכסף, יכול לצבור עד כ10 אחוז רווח נוספים על הכסף שהושקע בפוליסת החיסכון.

מעבר ליתרון זה, ישנה גמישות בהפקדה כאשר מדובר בפוליסת חיסכון וכן, הכסף המצוי בפוליסת החיסכון הוא כסף נזיל, כלומר: ניתן למשוך אותו בכל עת. בפוליסת החיסכון תוכלו למצוא מגוון רחב של ערוצי ההשקעה, אשר תוכלו להתאים מביניהם את הרלוונטי ביותר עבור הצרכים שלכם.

כיצד בוחרים פוליסת חיסכון

אם אתם תוהים כיצד בוחרים פוליסת חיסכון, הרי שבטרם תבחרו אותה, כדאי שתשימו דגש על 3 פרמטרים מרכזיים:  התשואה העתידית של הפוליסה- חשוב מאוד לבחון היטב את המסלולים השונים ולבדוק היכן תהיה התשואה על הכסף שלכם הכי גבוהה. ניתן להיעזר באנשי מקצוע המכירים את התחום על מנת לבחור את מסלול הפוליסה הנכון לכם, מבחינת התשואה העתידית בו על הכסף שתחסכו באמצעותו. פרמטר נוסף שיש לשים עליו דגש הוא דמי הניהול בפוליסת החיסכון. כיום דמי הניהול בפוליסות השונות נע בין אחוז אחד לשני אחוזים.

כדאי לבחור בפוליסה אשר דמי הניהול עליה הכי נמוכים. פרמטר נוסף שיש לתת עליו דגש בתהליך בחירת פוליסת חיסכון הוא: מדד שארפ גבוה- ככל שמדד שארפ גבוה יותר, כך רמת הסיכון של ההשקעה היא נמוכה יותר ולכן, יש לבדוק את מדד שארפ בפוליסה.