השוואת פוליסות חיסכון – כך תמנפו את הכסף שלכם בכמה צעדים פשוטים

$(function(){ScheduleRotate([[function() {setImageBanner('9d0ea063-a6a2-4ee2-8b65-379c43a645f8','/dyncontent/2022/5/4/d9d660f0-74aa-4162-91ca-342e8430fa0f.jpg',14592,'מכללה טכנולוגית 522 אייטם',525,78,true,39323,'Image','');},7],[function() {setImageBanner('9d0ea063-a6a2-4ee2-8b65-379c43a645f8','/dyncontent/2022/5/18/97b9957a-bad3-4245-ade2-913e17f6d460.jpg',14629,'ציצי 522 אייטם',525,78,true,39323,'Image','');},7]]);})

השוואת פוליסות חיסכון היא צעד מבורך, כמו בכל רכישה צרכנית. עם מבחר כל כך גדול של פוליסות בתחום, כדאי לקחת בחשבון פרמטרים מסוימים על מנת להשקיע את הכסף שלכם במקום הנכון ביותר עבורכם. אז איך עושים את זה? טוב ששאלתם!

מהי פוליסת חיסכון?

כיום, כשתנאי הריבית בבנק אפסיים, פוליסות חיסכון מהוות חלופה ראויה לפיקדונות ולתוכניות החיסכון האחרות שמציעים לכם בבנק. מדובר במכשיר חיסכון המאפשר לחוסכים ליהנות מיתרונות רבים.

היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון

בפוליסת חיסכון היתרון העיקרי הוא לחסוך כל סכום שהוא, ללא מגבלה מסוימת בתקרה או בסכום ההפקדה, תוך שמירה על נזילותו של הכסף. כלומר, תוכלו למשוך את כל הכסף או את חלקו ללא הגבלה וללא תלות ב"תחנות יציאה".

ההפקדה מתבצעת באמצעות תשלום חד פעמי או הוראת קבע, תוך אפשרות לשלב ביניהם. ניתן להשקיע במגוון רחב של מסלולי השקעה, שביניהם ניתן לעבור באופן חופשי בכל עת וללא עלויות. כל זאת בזמן שדמי הניהול קבועים וידועים מראש, ללא עמלות נוספות, ותשלום מס רווחי הון מתבצע רק בעת משיכת הכספים.

בשביל מה צריך לערוך השוואה בין הפוליסות?

מאחר ודמי הניהול ידועים וקבועים, המטרה היא לשאוף שתהיה לכם פוליסת חיסכון עם דמי ניהול נמוכים ככל הניתן, שמצליחה להשיג תשואות גבוהות לאורך זמן, בעלת מדד שארפ גבוה ככל הניתן (המדד שמעניק מידע על היחס בין הסיכון לתשואה או במילים אחרות, עד כמה הסתכן הגוף המנהל בהשגת התשואה שקיבל).

השוואת פוליסות חיסכון – צעד אחר צעד

לאחרונה קיימת מגמה של התעניינות במוצר החיסכון הזה, ולכן יותר ויותר חברות ביטוח נכנסות לתחום שהפך למאוד תחרותי. אז איך מוצאים את הפוליסה הטובה ביותר עבורכם מבין השפע שקיים בשוק?

כדי להשוות בין הפוליסות חשוב להתחשב במספר פרמטרים ולא להתייחס רק לדמי ניהול נמוכים או לתשואות גבוהות. בין היתר, הפרמטרים כוללים:

  • השוואת תשואות במסלולים זהים לאורך זמן – בחרו את המסלול המתאים לצורכיכם, בהתאם להעדפותיכם. לצורך העניין אם אתם צעירים ושואפים לחסוך את כספכם במוצר זה לטווח הארוך יתכן ועדיף לכם לבדוק את מסלול המניות. הגעתם לגיל פרישה ושוקלים לעשות שימוש בכסף בקרוב? יתכן ויותר יתאים לכם מסלול סולידי, למשל המבוסס על אג"ח.
  • השוואת סיכון מול תשואה באמצעות מדד שארפ – אם אתם מתלבטים בין 2 חברות ביטוח שמציעות את המוצר בתשואה דומה, כדאי מאוד לבחון את מדד שארפ. ככל שהציון שלו גבוה יותר, כך פירוש הדבר שהחברה הסתכנה פחות כדי להגיע לתשואה. מאחר והשאיפה היא כמה שפחות להסתכן, נעדיף את החברה הזו.
  • היקף נכסים – ככל שהיקף הנכסים של החברה גדול יותר, היא יותר מיומנת בניהול הכספים, ולכן סביר להניח שתעדיפו אותה על פני המתחרות.
  • דמי ניהול – ככל שתשלמו פחות דמי ניהול, כך יישאר לכם יותר כסף לעצמכם. עם זאת חשוב לוודא שזה לא בא על חשבון פרמטרים אחרים.
  • חלוקה לנכסים – בדקו את פרופיל ההשקעות / חלוקת הנכסים של החברה. כל חברה מפרטת היכן היא משקיעה את הכספים שלכם. ודאו שהפרופיל נראה לכם הגיוני ושהוא "מדבר" אליכם.

הדרך להשוואה קלה ופשוטה

השוואת פוליסת חיסכון עשויה להיות עבודה סיזיפית ומייגעת במיוחד עבור מי שאינו בקי בתחום. אם אתם רוצים להשקיע ולהפוך את התהליך להרבה יותר פשוט, כל מה שעליכם לעשות הוא לפנות אל פתרונות עדיפים - סוכנות ביטוח ולקבל ייעוץ מאחד מהמומחים שלנו בתחום. אנו עוסקים בתחום כבר עשרות שנים בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח המובילות בארץ. נשמח לעמוד לשירותכם ולענות על כל שאלה.

 

אנו מכבדים זכויות יוצרים ועושים מאמץ לאתר את בעלי הזכויות בצילומים המגיעים לידינו. אם זיהיתים בפרסומינו צילום שיש לכם זכויות בו, אתם רשאים לפנות אלינו ולבקש לחדול מהשימוש באמצעות כתובת המייל:[email protected] 



$(function(){ScheduleRotate([[function() {setImageBanner('e6d4ee25-3175-4316-ac75-2c5e567aa157','/dyncontent/2022/5/4/25537995-20cd-448f-a833-9aa3d85592a4.jpg',14598,'סינימה 522 אייטם',525,78,true,39325,'Image','');},7],[function() {setImageBanner('e6d4ee25-3175-4316-ac75-2c5e567aa157','/dyncontent/2022/5/18/217126d8-23f5-44b8-8607-52b9100c22a6.jpg',14630,'קו תאי 522 אייטם',525,78,true,39325,'Image','');},7]]);})
 
 
x
pikud horef
פיקוד העורף התרעה במרחב אשדוד 271, אשדוד 271, אשדוד 271
פיקוד העורף מזכיר: יש לחכות 10 דקות במרחב המוגן לפני שיוצאים החוצה